3.15《保险有话说》节目内容

节目预告

点击收听---《是不是买个交强险就可以高枕无忧了？》

点击收听---《保险应该怎么买？都有哪些险种是必不可少的》

点击收听---《车辆被划买个车损险就够了吗？保险公司是否理赔？》

点击收听---《涉水险的理赔范围有哪些？什么可以赔？哪些不会赔？》

点击收听---《购买了车损险及划痕险，那么怎么界定可以报划痕或车损？》

点击收听---《购买电话车险，相比之下费用便宜很多，那么享受的服务会有差距吗？》

       大家好，这里是亿连的车友频道，欢迎各位车友在周三的下午5点半到6点半准时收听《保险有话说》，我是小游，大家都知道今天是消费者权益保护日，也就是我们俗称的315，每年到了315我们的央视都会举办315晚会，专门曝光一些无良商家，揭穿骗局和黑幕，维护消费者的正当权益，所以今天的节目我们也是想从消费者的权益出发，给大家详细地介绍一下关于汽车购买保险方面的注意事项，以及可能遇到的问题，同时呢也会跟大家分享一些案例。

       今天请到的嘉宾来自阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司理赔服务部负责人乔久立乔总、理赔服务部人伤理赔经理黄山、业务管理部负责人吴伟健，来跟大家聊一下关于保险、关于车险方面的问题。

       如果您对于我们今天的话题有什么想说的、想聊的，或者对于车险方面有什么想问的，都可以在我们待会儿的放麦环节直接抢我的麦说话，也可以加入到我们的对讲乐翻天的Q群给我们留言，我们的群号是“181858611”

       本期主题围绕车主，重点介绍各类车险。首先介绍来宾和今天节目主题，并由嘉宾讲一个关于315车主投诉的故事引入本期节目话题。

       一、车险的类别：交强险和商业保险。

　　二、什么叫商业保险，它的类别有哪些：车损保险、车上人员保险、盗抢保险和三者保险。

　　三、车损险指什么，它的类别是什么？：玻璃保险、划痕保险、自燃保险、涉水保险和不计免赔保险。

　　四、交强保险：这个保险被全称之为机动车交通事故责任强制保险，保险公司对被保险机动车发生交通事故造成＂人员伤亡和财产损失＂在＂责任限额内＂予以赔偿的＂强制＂保险。死亡和残疾最高赔偿是11万最低赔偿是1.1万；住院最高赔偿是1万元，首付是1千元；物损最高赔偿是2千元，首付是1百元；代位求偿主要保障的是第三方。

　　五、什么是车损保险：主要保险的对象是自己的车辆，当自己车辆发生故障而损伤，并且是自己的责任就该得到赔偿。

　　六、车上人员保险可起到何种的保障作用：主要是针对于汽车上的人员，保险额度是1万，缴纳费用是117元，如果赔偿10万就要缴纳1170元，要赔偿50万需要缴纳5千多元。

　　七、盗抢保险到底能起多大作用？：也是当你的车辆被偷或者被抢，保险公司会给予规定的相应赔偿。

　　八、三者保险都包括哪些方面，赔付率有多少？：和交强险的类别是相似的，一共有五个赔偿的档次10万、20万、30万、50万、100万。10万和50万相差的费用是568元，购买的时候不要投机取巧。

　　九、玻璃保险是什么样的情况下可以生效？：主要是针对于汽车上面的玻璃提供的保险，无论在什么样的情况下进行破坏这个保险都会生效。

　　十、划痕保险能起到哪些作用：要清楚的是使用五年以上的车辆是无法购买这类型的保险的，新车还是要购买前期还是比较划算的。

　　十一、什么是自燃保险：汽车自燃是汽车使用了一定时间才可能发生的，新车出现自燃的效率不高。保险建议的是汽车使用了两年以上的可以购买这类型的保险。

　　十二、什么是涉水保险：主要针对的是发动机进水损坏的保险赔偿，如果发动机进水熄火再给予点火保险公司是不会给予赔偿的。也是主要针对于汽车在暴雨、洪水的情况提供的保险。

       十三、什么叫不计免赔保险：就相当于提供百分之100的赔偿，如果没有购买只能给予百分之80的赔偿。比如三者险是10万，如果没有上不计免赔保险只会赔偿8万。

       十二、车辆设置了这么多险种，哪些最重要？

       十三、遇到车辆事故第一时间除报警外，我们还要向保险公司报案，那保险公司不能及时赶到现场，驾驶员该咋办？

详解三大交通意外事故案例

     【摘要】现如今我国已进入汽车时代，因此交通开始变得越来越拥挤，与此同时，交通意外事故的发生率在不断上升。那么，下面小编将详细介绍几例交通意外事故案例，希望可以提高大家的防范意识。

　　交通意外事故案例一：　　有一货车和一摩托车同行，但后来摩托车超车在货车前不久他突然停的前面，货车司机来不及刹车便撞死了摩托车车主，且摩托车车主无驾照和车照。

　　分析：

　　摩托车无驾驶证和车牌照，属于违反《道路交通安全法》的行为，但与事故责任划分关系不大。

　　因为事故致人死亡，货车司机除了赔偿责任之外，还涉嫌触犯《刑法》，构成《交通肇事罪》，可能被判处三年以下有期徒刑。

　　赔偿主要包括：死亡赔偿：根据当地统计局公布的人均工资，按20年计算；财产损失赔偿：按实际损失计算；抚养费赔偿：根据当地统计局公布的人均生活费，按20年计算；丧葬补偿：根据当地统计局公布的人均工资，按0.5年计算。

　　交通意外事故案例二：　　南京一市民买了一份交通意外险，根据保障责任，飞机意外保障40万元、火车和轮船意外保障均为10万元、汽车意外保障为2万元。前不久，该市民到外地出差，乘坐单位来接机的公务车时不幸遭遇车祸身亡。

       家人向保险公司申请理赔却遭拒绝，理由是投保人乘坐的是公务车，而非保险责任中所指的合法客运车辆。无独有偶，周先生2003年投保了意外伤害险。上个月，他在步行时被一辆电动车带倒，送医后不治。医院出具的死亡证明书指出，其死因是“心肌梗塞”。事后，周先生的家人提出赔付要求，却被保险公司以导致死亡的原因为疾病，不属意外伤害为由拒赔。

　　分析：

　　可见，尽管意外险具有“低保费、高保额”的优点，但并非所有意外事故都能获赔。因为，虽然投保人认为的意外带有很强的主观性，但在赔付过程中，保险公司还是会严格界定引起事故的原因是否属于意外险中的“意外”。拿南京市民的例子来说，很多人觉得只要坐车出车祸就可获赔，实际上该款交通意外险明确，汽车意外保障是指被保险人每次以乘客身份，持有效客票乘坐从事合法客运的汽车，如公交车、长途客车和出租车等遭受意外伤害，才能给付保险金。由此，投保人乘坐私家车和公务车就不在保障范围内了。

　　再拿周先生来说，走在路上发生事故导致身故，尽管符合保险对于“意外”的定义，却不符合“外来的”标准。因为，周先生身故是其自身所患心脏病所致，而疾病并不属于意外伤害险所承担的保险责任，故此亦无法获赔。

　　交通意外事故案例三：　　司机A驾驶箱式货车，行驶至某路段与村民B驾驶的二轮摩托车相会，由于B在会车过程中采取措施不当驶入道路左侧，与A箱式货车正面相撞，造成B及二轮摩托车乘车人当即死亡。箱式货车为避让二轮摩托车驶入右侧边沟，撞在路树上，造成车辆严重损坏，案发后A没有向交警部门报案，弃车逃逸。

　　分析：

　　1、摩托车驾驶员在道路上行右拐弯时，未提前减速、鸣笛、打右转向灯！超速行驶，非法带人、占道逆行负主要责任！

　　2、箱式货车在道路下行右拐弯时，未提前减速、鸣笛、打右转向灯！未向交警部门报案，弃车逃逸负次要责任！

　　3、双方中有一方在无伤亡无保险的情况下，有保险一方可以要求保险公司向您全赔！

　　4、机动车之间发生交通事故造****身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

　　交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元，超过责任限额的部分，可依下列比例确定当事人的赔偿责任：

　　①当事人负全部责任的，承担100%的赔偿责任；

　　②当事人负主要责任的，承担70%的赔偿责任；

　　③当事人负同等责任的，承担50%的赔偿责任；

　　④当事人负次要责任的，承担30%的赔偿责任。

　    小游提示：通过以上对三大交通意外事故案例内容的详细介绍，不难看出，意外险并非赔付所有意外事故。此外，当发生交通意外事故时，当事人一定要及时报警。